國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知

金發(fā)〔2025〕36號(hào)

各金融監(jiān)管局，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，銀保信公司、上海保交所、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、精算師協(xié)會(huì)：

為加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、明確規(guī)范范圍

本通知所稱(chēng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)以外的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

二、優(yōu)化考核機(jī)制

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)按照高質(zhì)量發(fā)展要求，合理降低保費(fèi)規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場(chǎng)份額的考核要求，有效提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)、質(zhì)量效益、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的考核權(quán)重。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要結(jié)合市場(chǎng)承載能力和自身發(fā)展基礎(chǔ)，合理規(guī)劃非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，加快由追求規(guī)模、速度向追求質(zhì)量、效益轉(zhuǎn)變。

三、加強(qiáng)費(fèi)率管理

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循公平、合理、充足原則科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，合理設(shè)置預(yù)定附加費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)率水平，不得設(shè)置與所提供服務(wù)不符的高額費(fèi)用。主險(xiǎn)精算報(bào)告和附加險(xiǎn)備案材料應(yīng)明確列示預(yù)定附加費(fèi)率、平均手續(xù)費(fèi)率和逐單手續(xù)費(fèi)率上限。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立費(fèi)率定期回溯和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況偏差過(guò)大時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整并重新備案，必要時(shí)應(yīng)先行停售相關(guān)產(chǎn)品。

四、嚴(yán)格條款費(fèi)率使用

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)條款費(fèi)率的規(guī)范使用，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得通過(guò)特別約定、批單、協(xié)議、備忘錄等方式實(shí)質(zhì)改變經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款責(zé)任，不得通過(guò)違規(guī)拆分保險(xiǎn)標(biāo)的、拆分保險(xiǎn)金額、更改被保險(xiǎn)人屬性、更改標(biāo)的使用性質(zhì)、提高或降低免賠額(率)等形式變相調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

五、強(qiáng)化保險(xiǎn)中介管理

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)履行對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，不得委托不具備合法資質(zhì)的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)，不得向不具備合法資質(zhì)的機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管要求，設(shè)置與所提供服務(wù)價(jià)值相匹配的手續(xù)費(fèi)水平，真實(shí)、合理核算各項(xiàng)收入支出，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營(yíng)。

六、規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)手續(xù)費(fèi)核算管控，為保險(xiǎn)銷(xiāo)售支付的中介費(fèi)用不得超過(guò)產(chǎn)品報(bào)備的手續(xù)費(fèi)率上限。不得通過(guò)宣傳費(fèi)、技術(shù)支持費(fèi)、防預(yù)費(fèi)等方式變相支付手續(xù)費(fèi)，不得通過(guò)虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等方式套取費(fèi)用，變相突破報(bào)備的手續(xù)費(fèi)率上限。

七、健全保費(fèi)收入管理

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)在收取保費(fèi)后向客戶(hù)簽發(fā)保單并開(kāi)具保費(fèi)發(fā)票。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)收集保險(xiǎn)客戶(hù)信息等核心業(yè)務(wù)信息，并確保信息真實(shí)準(zhǔn)確完整。對(duì)保費(fèi)超過(guò)一定金額且確需分期繳納的工程保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)履行內(nèi)部審核程序，并可根據(jù)保費(fèi)繳納情況，與投保人約定保險(xiǎn)合同效力或賠付責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，完善信息系統(tǒng)，優(yōu)化規(guī)章制度、內(nèi)控流程、考核政策，從源頭控制應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司執(zhí)行相關(guān)要求，不得以墊付保費(fèi)、引導(dǎo)投保人延期支付保費(fèi)等方式擾亂市場(chǎng)秩序。

八、加強(qiáng)批單退費(fèi)管理

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)持續(xù)提升非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平，加強(qiáng)批單退費(fèi)管理，批改業(yè)務(wù)審核權(quán)限原則上要集中于總公司或省級(jí)分公司，并明確審核流程和標(biāo)準(zhǔn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)稽核審計(jì)，對(duì)通過(guò)虛假批單退費(fèi)、虛列費(fèi)用等方式套取資金的機(jī)構(gòu)和人員，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

九、強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管

金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)轄內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)監(jiān)測(cè)，對(duì)于手續(xù)費(fèi)率超過(guò)產(chǎn)品備案水平或綜合費(fèi)用率出現(xiàn)異常變動(dòng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)開(kāi)展監(jiān)管約談、現(xiàn)場(chǎng)檢查等。對(duì)查實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費(fèi)率，編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等行為，要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)問(wèn)題要強(qiáng)化同查同處。

十、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要推動(dòng)轄區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改進(jìn)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保理賠服務(wù)，提升監(jiān)管實(shí)效，推動(dòng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)向保障充分、定價(jià)合理、市場(chǎng)規(guī)范、服務(wù)優(yōu)良方向發(fā)展，努力提升消費(fèi)者獲得感。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以壓降費(fèi)用等為名，降低正常保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

十一、發(fā)揮行業(yè)組織作用

相關(guān)行業(yè)組織要積極配合做好加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作。保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)要及時(shí)研究制定行業(yè)示范條款、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款、承保理賠自律指引等，做好非車(chē)險(xiǎn)自律管理。精算師協(xié)會(huì)要及時(shí)測(cè)算制定行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)損失率，提升行業(yè)定價(jià)規(guī)范性。銀保信公司要發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)平臺(tái)作用，持續(xù)完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品智能檢核系統(tǒng)，推進(jìn)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)和相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，支持非車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管要求落地，推動(dòng)理賠、反欺詐等信息行業(yè)共享，為非車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提供有效支撐。上海保交所要發(fā)揮全國(guó)安責(zé)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)等作用，完善安責(zé)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，為安責(zé)險(xiǎn)及事故預(yù)防等工作規(guī)范開(kāi)展提供支持。

十二、其他

本通知自2025年11月1日起實(shí)施?！吨袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2007〕400號(hào))同時(shí)廢止。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

2025年9月30日